Vous souhaitez sécuriser votre épargne, préparer votre retraite ou optimiser la transmission de votre patrimoine à La Rochelle ? Gapail Courtage, cabinet indépendant en gestion de patrimoine, vous accompagne avec des solutions sur mesure : assurance-vie, Plan Épargne Retraite (PER) et stratégies d’investissement adaptées à vos objectifs.
Face aux incertitudes croissantes concernant le financement des retraites publiques, anticiper sa retraite devient une nécessité stratégique. Le Plan d’Épargne Retraite (PER), instauré par la loi Pacte en 2019, est aujourd’hui l’outil privilégié pour se constituer un complément de revenu à la retraite tout en optimisant sa fiscalité et sa transmission patrimoniale.
Accessible à tous, le PER s’intègre parfaitement dans une gestion patrimoniale globale et personnalisée.
Le PER est un produit d’épargne à long terme dédié à la préparation de la retraite. Il se décline en trois formes principales :
PER individuel : ouvert à tous, il remplace notamment le PERP et le contrat Madelin.
PER collectif : proposé par l’entreprise à ses salariés, remplaçant le PERCO.
PER obligatoire : mis en place par l’entreprise pour certains salariés ou catégories professionnelles.
Ce dispositif permet de verser des sommes déductibles du revenu imposable, favorisant ainsi une optimisation fiscale immédiate, tout en capitalisant sur un horizon long terme.
Les versements volontaires effectués sur un PER sont déductibles du revenu imposable dans la limite des plafonds légaux (10 % des revenus professionnels, avec un plafond annuel spécifique). En 2025, cette déduction peut être optimisée grâce au report des plafonds non utilisés des trois années précédentes, ce qui est particulièrement avantageux pour les contribuables aux revenus fluctuants ou exceptionnels.
Exemple concret : Un salarié avec un revenu imposable de 30 000 € peut déduire jusqu’à 3 000 € de ses versements sur son PER, réduisant ainsi son imposition sur le revenu de manière significative.
Les sommes versées sur le PER sont investies selon votre profil. Cette approche dynamique investit davantage en actions lorsque la retraite est éloignée, puis sécurise progressivement le capital à l’approche de la retraite, limitant ainsi les risques de perte en capital.
Le PER permet des versements libres, réguliers ou ponctuels, sans montant minimal obligatoire. De plus, il offre des cas de déblocage anticipé strictement encadrés : acquisition de la résidence principale, invalidité, fin de droits au chômage, surendettement, décès du conjoint, etc.
À la retraite, le titulaire peut choisir entre une sortie en capital, en rente viagère, ou un mix des deux. Cette souplesse permet d’adapter la perception des revenus à ses besoins financiers et patrimoniaux.
En cas de décès avant la retraite, le capital accumulé est transmis aux bénéficiaires désignés avec une fiscalité avantageuse, notamment si le décès survient avant 70 ans. Cette dimension renforce la valeur patrimoniale du PER, en complément d’autres dispositifs comme l’assurance-vie.
Le PER doit être considéré comme un élément clé d’une stratégie patrimoniale diversifiée, aux côtés de l’immobilier locatif, de l’assurance-vie, ou encore des dispositifs de démembrement de propriété.
Conclusion
Le Plan d’Épargne Retraite est un levier puissant pour bâtir une retraite sereine tout en optimisant sa fiscalité et en renforçant son patrimoine. Sa souplesse, sa fiscalité attractive et sa modularité en font un outil incontournable dans toute stratégie patrimoniale moderne.
Pour sécuriser votre avenir financier et profiter pleinement des avantages du PER, il est essentiel de vous faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine comme Gapail Courtage. Ensemble, construisons une stratégie sur-mesure, adaptée à vos besoins et à votre situation.
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