Assurance-vie

L'outil patrimonial incontournable pour épargner, transmettre et diversifier

Gapail Courtage, votre partenaire à La Rochelle en gestion de patrimoine, courtage en prêts immobiliers, restructuration de crédits et crédits professionnels, vous accompagne pour optimiser votre assurance-vie et en faire un levier puissant de votre stratégie patrimoniale. Que vous souhaitiez épargner, préparer votre retraite, financer un projet ou transmettre votre patrimoine, nous vous aidons à choisir le contrat le plus adapté à vos objectifs et à votre profil de risque. Avec notre expertise, bénéficiez d'un accompagnement complet, objectif et transparent pour maximiser les avantages de votre assurance-vie.

Pourquoi ouvrir un contrat d'assurance-vie ?

L'assurance-vie est un produit d'épargne souple, performant et fiscalement avantageux, utilisé à tous les âges et pour de nombreux objectifs :

  • Épargner sur le long terme.
  • Préparer sa retraite.
  • Financer un projet (résidence secondaire, études des enfants, etc.).
  • Transmettre hors succession et réduire les droits de succession.
  • Optimiser sa fiscalité après 8 ans de détention.

L'assurance-vie est un outil particulièrement prisé pour diversifier son patrimoine immobilier ou professionnel et organiser sa succession efficacement.

Une enveloppe flexible et multi-usage

Quels supports dans une assurance-vie ?

Type de support Description Rendement Risque
Fonds en euros Capital garanti, géré par l'assureur ~2-3 % Faible
Unités de compte (UC) Actions, obligations, SCPI, ETF... 4-10 % (potentiel) Moyen à élevé
Immobilier (SCPI) Revenus réguliers, mutualisés 4-6 % brut Modéré

L'allocation est adaptée à votre profil de risque, à votre âge et à vos objectifs.

Fiscalité de l'assurance-vie

  • Après 8 ans, abattement annuel sur les plus-values (4 600 € pour une personne seule / 9 200 € pour un couple).
  • Prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 7,5 % ou 12,8 % selon les montants.
  • Transmission hors succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire, si les primes sont versées avant 70 ans.

L'assurance-vie, outil de transmission patrimoniale

C'est l'un des seuls placements permettant de désigner librement les bénéficiaires et de transmettre hors cadre successoral classique. Très utile pour :

  • Protéger un conjoint ou concubin.
  • Avantager un enfant ou petit-enfant.
  • Transmettre à une personne non héritière (neveu, filleul, ami...).

Clause bénéficiaire 100 % personnalisable (avec rédaction assistée par notre cabinet).

Pourquoi passer par un cabinet à La Rochelle ?

  • Conseil objectif et transparent : pas de produits "maison", aucun biais commercial.
  • Accompagnement complet :
    • Choix du contrat.
    • Rédaction de la clause bénéficiaire.
    • Allocation des supports.
    • Suivi annuel et ajustements.
  • Intégration dans votre stratégie globale : retraite, fiscalité, succession.

Exemple de stratégie assurance-vie

Cas client : mère de famille de 50 ans, avec 150 000 € d'épargne
Objectif : transmettre équitablement à ses 3 enfants, réduire l'impôt, garder une partie disponible.
Solution mise en place :

  • Contrat assurance-vie multisupport.
  • Allocation prudente (40 % fonds euro, 60 % UC diversifiées).
  • Clause bénéficiaire sur-mesure (répartition équitable + bénéficiaire de second rang).
  • Versements avant 70 ans pour optimiser la fiscalité de transmission.

Assurance-vie ou PER ? SCPI ou fonds euro ? Nous vous aidons à choisir

Chaque contrat et chaque stratégie a ses avantages et inconvénients. Nous analysons avec vous :

  • La qualité du contrat (frais, supports, gestion).
  • La fiscalité actuelle et future.
  • Vos besoins de revenus ou de transmission.
  • Vos autres placements (immobilier, PER, compte-titres...).

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Questions fréquentes (FAQ)

Quelle est la durée idéale d'un contrat d'assurance-vie ?

Il n'y a pas de durée imposée, mais la fiscalité devient plus avantageuse après 8 ans.

Peut-on récupérer son argent à tout moment ?

Oui, l'assurance-vie est un placement liquide. Les retraits sont possibles à tout moment.

Puis-je détenir plusieurs contrats ?

Oui, c'est même conseillé pour diversifier les assureurs et les types de gestion.

L'assurance-vie est-elle soumise à l'IFI ?

Les fonds en euros ne le sont pas, mais les SCPI ou biens immobiliers logés dans l'assurance-vie peuvent être pris en compte.